Assurance tous risques
L’assurance tous risques est la formule d’assurance auto qui est la plus complète. La formule tous risques est également la formule d’assurance auto la plus chère. Cette formule est conçue pour un conducteur qui souhaite avoir l’esprit tranquille en roulant avec sa voiture. Avec l’assurance tous risques, le conducteur est sûr de bénéficier d’une couverture optimale contre les risques.
Qu’est-ce que l’assurance tous risques ?
La plupart des automobilistes privilégient les économies plutôt que les garanties lorsqu’il s’agit de sélectionner un contrat d’assurance voiture. C’est le budget requis par une voiture (carburant, révision, entretien) qui les pousse à adopter cette démarche. Cependant, une formule d’assurance qui protège, comme il se doit, permet au conducteur d’éviter de nombreux soucis financiers. Si l’assurance au tiers se limite à la garantie responsabilité civile, l’assurance tous risques, quant à elle, fournit un niveau de garanties plus élevé aussi bien pour le conducteur que pour sa voiture. En général, un jeune conducteur opte pour une assurance au tiers alors que la formule tous risques (franchise, panne, assistance…) peut être plus intéressante. C’est pourquoi il est toujours bon de comparer les assurances auto.
Pourquoi choisir une assurance auto tous risques ?
Pour jouer la carte de la sécurité, il est recommandé de souscrire une formule tous risques. Utiliser un comparateur d’assurances voiture est nécessaire en cas de doute entre les différentes formules d’assurance auto et pour obtenir un devis afin de trouver le meilleur prix. On privilégie la qualité de prestation de l’assureur dans les situations suivantes :
- Protéger un véhicule de valeur. La formule tous risques est l’assurance qui permet de mieux protéger une voiture neuve, une voiture de collection ou une voiture de grande valeur. Les frais de remise en état du véhicule sont réduits en cas d’accident avec l’assurance auto tous risques
- Profiter de meilleures garanties. L’assurance auto tous risques ou assurance tous accidents couvre de nombreux dommages et, dans la plupart des situations, garantit un dédommagement : accident responsable ou non, véhicule à l’arrêt ou en circulation, tiers identifié ou non, vandalisme, catastrophes naturelles, etc.
En cas de sinistre, un conducteur ayant adopté une assurance tous risques est indemnisé plus rapidement. Il n’est pas nécessaire que le litige avec l’assureur adverse soit réglé pour que le dédommagement soit versé.
Assurance auto tous risques : la formule la plus choisie par les automobilistes
La formule tous risques auto est l’assurance auto la plus choisie des conducteurs. Environ 47% des automobilistes (1 automobiliste sur 2) optent pour le contrat d’assurance tous risques voiture. L’assurance tous risques est plus adaptée que la formule au tiers ainsi que la formule intermédiaire.
| Formules | Prix | Part des contrats |
| Au tiers | 528 € | 29 % |
| Intermédiaire | 596 € | 23 % |
| Tous risques | 715 € | 47 % |
Une protection maximale garantie
Les compagnies d’assurance auto distinguent leurs formules tous risques et les offres au tiers ou intermédiaire. Pour ce faire, elles proposent à leurs clients des niveaux de garanties élevés, et ce, même en cas d’accidents responsables. Il faut, cependant, noter que les couvertures peuvent varier en fonction des contrats d’assurance auto proposés. Avant de faire son choix d’assurance véhicule, il est toujours bon de comparer les offres d'assurances véhicules, les tarifs et les garanties. L’assuré bénéficie d’une indemnisation pour tous les dommages et tous les accidents causés à sa voiture en cas d’accident responsable. Si c’est un tiers qui a causé le sinistre, c’est l’assureur du conducteur fautif qui prend en charge tous les frais.
- Garantie des dommages matériels. La majorité des contrats d’assurance voiture tous risques incluent une garantie dommage de base.
- Garantie du conducteur. Avec cette garantie, les dommages corporels sont pris en charge par la couverture. Il en est de même pour les frais médicaux, d’intervention chirurgicale ou d’hospitalisation, les frais d’obsèques en cas de décès et la compensation de l’arrêt de travail.
Même si la formule tous risques est avantageuse, il est toujours primordial d’avoir une conduite responsable. En cas de conduite en état d’ivresse, par exemple, l’assureur est dans l’obligation de rompre le contrat d’assurance voiture de l’assuré. Le conducteur de l’auto couverte avec l’assurance auto tous risques peut également ne pas être indemnisé dans le cas des dommages corporels survenus sans port de ceinture.
Il y a également quelques exceptions : certains dommages tels que ceux résultant d’un mauvais entretien du véhicule ou d’un remorquage ne sont pas pris en charge.
Ajuster les options de son contrat tous risques
Selon vos besoins, vous avez la possibilité d’ajouter des garanties supplémentaires à votre contrat d’assurance voiture tous risques afin d’optimiser votre couverture :
- Garantie dommages tous accidents. Elle entre en jeu lorsque votre voiture est endommagée qu’importe la nature de l’accident (en stationnement, sur un parking, en cas de vandalisme,…).
- Garantie bris de glace. Cette option que l’assurance auto tous risques couvre au moins le remplacement ou la réparation du pare-brise, des glaces latérales et de la lunette arrière
- Garantie vol. Elle intervient en cas de vol ou de tentative de vol de la voiture. Cependant, il faut que l’effraction soit prouvée.
- Garantie incendie et explosion. Cette option couvre tout type de sinistres (explosion, incendie, foudre) sauf si c’est un mauvais entretien du véhicule qui en est à l’origine
- Protection juridique. Elle intervient en cas de litige lié au véhicule et accompagne l’assuré dans les démarches nécessaires pour cela.
Assurance auto tous risques : combien ça coûte ?
Le prix d’un contrat d’assurance auto tous risques dépend de plusieurs facteurs :
- Il varie en fonction de la voiture (le modèle, la puissance, l’âge ou l’ancienneté, le mode de stationnement, etc.)
- Il varie en fonction du conducteur (son âge, sa conduite, son lieu de résidence, etc.)
Pour faire simple, les tarifs d’un contrat d’assurance voiture tous risques varient d’un automobiliste à un autre. Ainsi, il n’existe pas de prix fixés au préalable en termes d’assurance véhicule tous risques. Il existe une multitude de tarifs qui sont déterminés sur-mesure pour les besoins de chaque conducteur.
Les primes pour les contrats d’assurance voiture tous risques sont plus chères. Cela s’explique par le fait que les assurances auto tous risques offrent un niveau de protection élevé et un meilleur niveau de garantie. Selon les chiffres de LeLynx.fr en 2020, la prime d’assurance voiture tous risques d’un conducteur assuré s’élevait à 715 euros par an. Ce tarif à titre indicatif vous permet d’avoir une idée du prix de la formule tous risques.
Méthodologie pour cette étude : les résultats sont obtenus sur un échantillon de 981 220 primes d’assurance voiture cliquées par les utilisateurs du site LeLynx.fr. La période prise en compte est du 1er janvier 2019 au 25 décembre 2019.